Устойчивите продукти - УниКредит Булбанк прилага ESG на всяка стъпка

Биляна Младенова-Милева, Мениджър ESG стратегия в УниКредит Булбанк

Profiland разговаря с Биляна Младенова - Милева, мениджър ESG стратегия в УниКредит Булбанк, за ESG стратегията на кредитора и нейното прилагане. Г-жа Младенова-Милева заема позицията мениджър ESG стратегия от март 2023 г. Тя има богат опит от повече от 20 години във финансовия сектор в България. Г-жа Младенова-Милева има магистърска степен по Международни икономически отношения от Университета за национално и световно стопанство в София.

Каква е ESG стратегията на УниКредит Булбанк?

УниКредит Булбанк е част от паневропейска финансова група и работи в пълен синхрон със стратегията и целите на УниКредит Груп. Част от основните движещи сили е да бъдат интегрирани всички ESG фактори в управлението, основната дейност и процесите на банката, като се отчитат рисковете и пазарните възможности, също така да бъде осигурена прозрачност за всички заинтересовани страни.

ESG стратегията на УниКредит се основава на четири основни принципа - да даваме пример, като се стремим към същите високи стандарти, които изискваме от тези, с които работим; да поставяме амбициозни ESG цели, за да подкрепяме необходимостта от промяна на бизнеса и средата; да осигуряваме подходящи условия, знания и умения за подпомагане на клиентите и общностите в управлението на екологичния и социалния преход; да инвестираме в ресурсите, необходими за изпълнението и постигането на средносрочни и дългосрочни цели, например нулеви нетни емисии, постигане на финансов просперитет и приобщаване, за да дадем път на едно по-устойчиво общество.

Правилното съчетание на ESG факторите е от решаващо значение за нашето развитие. В съответствие със стратегията, УниКредит се присъедини към Алианса за нулеви нетни емисии (Net Zero Banking Alliance - NZBA) през октомври 2021 г., като целта е да се приведат нулеви нетни собствените емисии до 2030 г. и нулеви нетни емисии от кредитни и инвестиционните портфейли до 2050 г. или по-рано, в съответствие с целите, заложени в Парижкото споразумение относно изменението на климата.

Как планирате да допринесете за постигането на тази цел?

Имаме ясни бизнес цели както на групово, така и на местно ниво, които са свързани с финансовите решения, които предоставяме на нашите настоящи и потенциални клиенти. Един от основните приоритети на ESG стратегията на УниКредит Булбанк е постоянното развитие и обогатяване на портфолиото от ESG продукти. Фокусирани сме върху опростяването на продуктите, разработването на алтернативи за зелено и социално финансиране, финансовото приобщаване, както и активното използване на гаранционни схеми.

Подписахме ново споразумение за програма Invest EU, с която да подкрепяме бизнеса за устойчиви инвестиции. Имаме ангажимента, отговорността и смелостта да приемаме все повече устойчиви транзакции в нашия кредитен портфейл, като подкрепяме инвестициите във възобновяеми енергийни източници (ВЕИ), енергийна ефективност и електрически превозни средства.

Поставихме началото и поддържаме уникална продуктова експертиза в областта на специализираните застрахователни решения за възобновяеми енергийни източници, предоставяни от нашето дъщерно дружество - УниКредит Застрахователен брокер. Това е цялостно застрахователно решение за целия живот на проекта на ВЕИ, чрез което инвестицията е напълно защитена независимо от етапа на нейното развитие. Това е част от нашата визия да отговорим и надминем очакванията на клиентите, като подобрим продуктовия микс и разширим възможностите за финансиране. Също така, подкрепяме с приоритет малките и средни предприятия, както и микро предприятия в развиващите се региони.  

Що се отнася до физическите лица, създадохме зелени ипотечни и потребителски кредити, също и решения за уязвимите социални групи, като например потребителски кредити за студенти и клиенти в пенсионна възраст. Постоянната дигитализация на модела ни на обслужване е част от нашата мисия. За пример ще спомена едно съвсем ново дигитално решение -  софтуерен ПОС терминал – ePOS за безконтактни разплащания от ново поколение. То дава възможност да отпадне хардуерния POS терминал от процеса на разплащане и  вече не са необходими познатите хартиени бележки. За да обхванем всички аспекти, сме се ангажирали с обогатяването на ESG знанията както вътрешно, така и външно.

В този смисъл имаме целенасочена вътрешна комуникация и постоянно повишаваме културата за осъзнаване на устойчивото развитие у нашите колеги в цялата банка. Горди сме, че през 2021 г. пилотно въведохме вътрешна програма за обучение по ESG, която включваше редица дейности и партньорства, съобразени с нуждите на съответните целеви групи. Наш основен партньор е Стопанският факултет на Софийския университет, с който заедно проведохме първата ESG Academy.  

УниКредит Булбанк стана и официален партньор на най-новата магистърска програма на Стопанския факултет - "Отговорно и устойчиво управление". Тя привлече рекорден брой кандидати за специалността. Банката демонстрира своята ангажираност към университета и темата за устойчивото развитие на бизнеса, като покри таксата за магистърската степен за всички наши колеги. ESG Learning Journey е инициатива, със структурирана програма, която започнахме с всички служители на УниКредит в България. Това пътуване ще трябва да се случи във всяка компания и организация, ето защо нашата цел и амбиция е постепенно да разширим темата за ESG към нашите партньори и клиенти, за да подпомогнем създаването на по-силно, образовано и устойчиво общество.

Заедно с Denkstatt, една от най-опитните консултантски компании в областта на ESG, пилотно проведохме вътрешни ESG сесии за обслужващите ни банкери. Нашата основна цел е да повишим осведомеността относно факторите за устойчивост в някои от най-съществените сектори в икономиката. Благодарение на това подготвихме колегите си, за да могат да подпомагат анализа и процеса на вземане на решения за ESG за нашите корпоративни клиенти.

В началото на 2023 г. стартирахме комуникационната инициатива #GreenWednesday на нашата LinkedIn страница. Тя е насочена към споделяне на факти и цифри относно развитието на ESG факторите. Подкрепяме и инициативата "Часът на Земята". Партньори сме на Заедно в час, Джуниър Ачийвмънт и други авторитетни организации, заставащи начело на устойчивото развитие на образователната система. Като банка, ние оказваме въздействие чрез нашата основна дейност - нашите финансови продукти и услуги.

Какви ESG инициативи разработвате и как те са свързани с ежедневната дейност на банката?  

Анализирахме и разработихме различни инициативи за намаляване на въглеродния ни отпечатък. Вече успяхме да премахнем пластмасата за еднократна употреба от основните ни сгради в София. Продължаваме да работим по инициативи за пестене на електроенергия, например придвижихме подмяната на всички осветителни тела в помещенията на банката с LED такива, което допринесе с около 85% от общите икономии на енергия през 2022 г.

В областта на екологичната мобилност целта ни е да трансформираме автопарка си и да разполагаме предимно с електрически и хибридни автомобили. Разполагаме с инсталирани четири станции за зареждане на електроавтомобили в двете централни сгради в София. Постигаме напредък по отношение на целите си за напълно безхартиени процеси и с гордост допринасяме за разширяването на възможностите за дигитално подписване. Темата ESG  е част от нашето ежедневие и за нас е важно да сме добрият пример и да продължаваме да подкрепяме заинтересованите страни по пътя на прехода.